中国人民银行于2025年12月22日正式发布通知，决定实施一次性信用修复政策，帮助在2020年至2025年期间因特殊情况导致小额信贷逾期的个人高效便捷地重塑信用。
根据政策规定，对于特定期间内单笔金额不超过1万元的个人逾期信息，只要在2026年3月31日前足额偿还，中国人民银行征信系统将对这些逾期信息作不予展示处理 。 01政策背景 社会信用体系是现代金融体系的基石。征信系统作为我国一项重要的金融基础设施，收录了超过8亿自然人的信贷信息，日均查询量达两千万笔。 按照《征信业管理条例》规定，个人逾期信息自还清欠款之日起需要保存五年，这对曾经逾期但已全额还款的个人造成了持续影响。 新冠疫情暴发以来，一些个人财务状况发生难以预料的变化，虽然事后已全额偿还债务，但历史逾期记录仍然影响着他们的金融生活。 02核心机制 这项政策最引人注目的是其 “免申即享”机制。个人无需主动申请，也无需提交任何证明材料。 中国人民银行征信系统将自动识别符合条件的逾期信息，并进行统一处理。这一设计大大简化了信用修复流程，避免了繁琐的申请程序。 政策设置了三个月的还款宽限期，截止到2026年3月31日。这个时间安排考虑到了春节因素，为人们提供了充足的还款准备时间。 03适用条件
要享受这项政策福利，需同时满足四个条件：修复对象必须是个人在中国人民银行征信系统中的信贷逾期信息；逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。
单笔逾期金额不超过1万元人民币；个人必须在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。 政策不区分贷款机构和业务类型，无论是信用卡、房贷还是消费贷，只要符合条件都能适用。 04实施时间表 根据还款时间的不同，征信系统对逾期信息的处理分为两种情况。如果在2025年11月30日（含）前已足额偿还逾期债务，那么从2026年1月1日起，相关逾期信息将不再展示。 如果在2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务，征信系统将在次月月底前完成处理。例如，2026年1月还清欠款的，相关逾期信息将在2026年2月底前展示为正常还款状态。 05信用报告变化 政策实施后，个人信用报告将出现明显变化。在“还款状态”一栏中，原来的逾期标识将调整为正常标识；“逾期金额”将从1万元以下的非零数值调整为“0” 。 这些调整将在信用报告的 “信息概要”和“信贷交易信息明细” 模块同步体现。这意味着符合条件的逾期记录将被“擦除”，不再对个人信用评估产生负面影响。 为配合政策实施，2026年1月1日至6月30日期间，每人可在每年两次免费查询基础上，额外获得两次免费查询信用报告的机会，方便公众了解自身信用状况。 06还款注意事项 为确保顺利享受政策，还款时需注意几个关键点。首先是确认还款金额，必须足额偿还历史逾期欠款并按时偿还当月应还款。 建议还款后主动向金融机构确认是否还款成功，避免因第三方支付平台延迟或账户异常导致金融机构未收到款项。 需要特别警惕的是，市场上可能出现以信用修复为名的诈骗行为。该政策不收取任何费用，也不需要第三方代理，任何索要钱财或个人信息的行为都涉嫌诈骗。 07查询与确认 个人可以通过多种渠道查询信用报告，了解政策适用情况。线上渠道包括金融机构手机银行APP、网上银行、银联云闪付APP及中国人民银行征信中心官网。 线下渠道包括征信自助查询机、金融机构智慧柜员机和中国人民银行各分行征信服务窗口。 若发现符合条件的逾期信息在应处理时间后仍在展示，可通过征信中心客服热线4008108866或各地中国人民银行征信服务窗口提出处理申请，征信中心将在30天内完成核查处理。 政策不限制修复笔数，只要满足单笔逾期不超过1万元的条件，多笔逾期记录可同时修复。 2026年1月1日，征信系统将启动首批数据处理，那些在2025年11月30日前已还清小额逾期债务的人们，将率先看到自己信用报告的变化。 随着更多人在宽限期内完成还款，数百万条小额逾期记录将逐渐从征信系统中“消失”，曾经受损的信用将重获新生。
